신혼부부 매매대출 소득조건, 금리, 한도 총정리

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신혼부부 매매대출 소득조건, 금리, 한도 총정리

SeedMoney 2024. 10. 15. 05:23

신혼집 구입비용이 고민인 신혼부부에게 신혼부부 전용 주택구입자금을 대출해 드립니다. 신혼을 통해 새로운 가정을 꾸리신 신혼부부들에게 안정된 주거 환경을 마련하는 것에 도움을 주기 위해 나온 정책입니다. 어떤 혜택이 있으며, 구입 자금 소득 조건 및 금리까지 알아보겠습니다.

[목차여기]

1. 신혼부부전용 구입자금

✅대출 대상

※대출 대상주택을 구입하고자 하는 자로서 아래의 요건을 모두 충족하는 자

계약 : 주택을 취득하기 위하여 주택매매계약을 체결한 자 (상속, 증여, 재산분할로 주택을 취득하는 경우 불가)
세대주 : 대추접수일 현재 민법상 성년인 세대주

✅세대주 정의

세대별 주민등록상에 배우, 직계존속(배우자의 직계존속) 또는 직계 비속인 세대원으로 이루어진 세대의 세대주 ( *형제·자매는 세대원에 미포함) 다만, 다음에 해당하는 자도 세대주로 간주

1) 세대주의 배우자
2) 주민등록표상에 세대원으로 등록된 자가 대출접수일 현재 3개월 이내에 결혼으로 세대주로 예정된 자

만 30세 미만 단독세대주는 대출 제외. 단, 민법상 미성년인 형제 ·자매 중 1인 이상과 동일세대를 구성하고 주민등록본상 부양기간(합기일 기준)이 계속해서 6개월 이상인 경우 가능
만 30세 미만 미혼세대주는 대출 제외. 단, 직계존속 중 1인 이상과 동일세대를 구성하고 주민등록등본상 부양기간(합가일 기준)이 계속해서 6개월 이상인 경우 가능

무주택	세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택인 자 - 분양권 및 조합원 입주권도 주택 보유로 간주
중복대출 금지	주택도시기금대출 및 은행재원 주택담보대출 미이용자
주택도시기금대출	성년인 세대원 전원(세대가 분리된 배우자 및 자녀, 결혼예정 배우자, 배우자의 직계존속과 동거세대를 구성하는 경우 배자의 직계존속 포함)이 기금 대출을 이용 중이면 대출 불가 단, 기금의 전세자금대출을 받은 경우에는 실행일 당일 상환조건부로 대출 가능
주택담보대출	차주 및 배우자(결혼예정 또는 분리된 배우자 포함)가 다른 목적물로 주택담보(중도금) 대출을 이용중이면 대출 불가 -한국주택금융공사가 심사하여 취급하는 경우 채무자 또는 배우자가 동일 물건지로 한국주택금융공사 전세 및 월세자금보증을 이용 중이면 대출 불가(대출실행일까지 전세자금보증을 해지하는 경우 대출 가능)
소득	대출신청인과 배우자의 합산 총소득이 연간 8.5천만원 이하인 자
자산	대출신청인 및 배우자의 합산 순자산 가액이 통계청에서 발표하는 최근년도 가계금융복지조사의 소득5분위별 자산 및 부채현황 중 소득 4분위 전체가구 평균값 이하(십만원 단위에서 반올림) -2024년도 기준 4,69억원 자산심사 관련 자세한 사항은 기금포탈 [고객서비스]-[자산심사 및 금리안내]-[자산 심사 안내]를 참고(바로가기)*
신용도	- 신용정보회사의 개인신용평가가 일정점수 이상인 경우 -신청인이 한국신용정보원 '신용정보관리규약'에서 정하는 아래의 신용정보 및 해제 정보가 남아있는 경우 대출 불가능 1) 연체, 대위변제,대지급, 부도, 관련인 정보 2) 금융질서문란정보, 공공기록정보, 특수기록정보 3) 신용회복지원등록정보 -그 외, 부부에 대하여 대출취급기관 내규로 대출을 제한하고 있는 경우는 대출 불가능
신혼가구	혼인관계증명서상 신청인과 그의 현재 배우자와의 혼인기간(동일한 배우자와 최초 혼인 후 재혼한 경우 최초 혼일일로부터)이 7년 이내인 가구 또는 3개월 이내 결혼을 예정하여 세대 구성이 예정된 가구
생애최초주택구입자	세대주를 포함한 세대원 전원이 최초로 주택을 구입하는 자로 기금대출(최초주택구입 ·중도금대출)을 이용한 이력(상환 포함)이 없는 경우

▣요약

✅ 주택을 취득하기 위해 매매계약을 체결한 자

✅ 세대주가 성년인 세대주로서 무주택인 자

✅ 대출신청인 및 배우자의 합산 연소득이 연간 8.5천만 원 이하

✅ 대출신청인 및 배우자의 합산 순자산 가액이 최근 가계금융복지조사 기준인 4.69억 원 이하

2. 소득조건 및 한도, 금리

✅신청시기

소유권이전등기를 하기 전에 신청. 단, 소유권이전등기를 한 경우에는 이전등 접수일로부터 3개월 이내까지 신청

✅대상주택

주거 전용면적이 85㎡(수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 지역 100㎡) 이하 주택으로 대출 접수일 현재 담보주택의 평가액이 6억 원 이하인 주택

✅대출한도

*다음 중 적은 금액으로 산정

1. 최고 4억 원 이내(LTV, DTI 적용)

-DTI : 60% 이내

-LTV : 80% 이내

*단, 2016년 12월 31일까지 신청접수분에 한하여 DTI 60% 초과 80% 이내인 경우 LTV 60% 적용

2. 매매(분양) 가격 이내로 하되, 대출총액은 (본건 내 집마련 디딤돌 대출 +국민주택건설자금 + 중도금대출 + 기금대출)은 매매가격 초과 불가

3. 대출금액 = (담보주택 평가액 × LTV) - 선순위채권 - 임대보증금 및 최우선변제소액임차보증금

* 한국주택금융공사의 일반구입자금보증(HF) 또는 생애최초특례구입자금보증(HF) 취급 가능

✅대출금리

소득수준(부부합산 연소득)	10년	15년	20년	30년
~2천만원 이하	연2.15%	연 2.25%	연 2.35%	연 2.40%
2천만원 초과 ~ 4천만원 이하	연 2.50%	연 2.60%	연 2.70%	연 2.75%
4천만원 초과 ~ 7천만원 이하	연 2.75%	연 2.85%	연 2.95%	연 3.00%
7천만원 초과 ~ 8.5천만원 이하	연 3.00%	연 3.10%	연 3.20%	연 3.25%

추가우대금리(①,②,③,④, 중복 적용 가능)

①청약(종합) 저축 가입자(본인 또는 배우자)

-가입기간 5년 이상이고 60회 차 이상 납입한 경우 : 연 0.3%

-가입기간 10년 이상이고 120회 차 이상 납입한 경우 : 연 0.4%

-가입기간 15년 이상이고 180회 차 이상 납입한 경우 : 연 0.5%

(단, 대출접수일로부터 6개월 이내 일괄 납부된 경우 우대금리 회차 안정대상에서 제외하고 선납은 포함)

-청약(종합) 저축 가입자 만영주택 청약 지역별(청약가입 시 주민등록지 또는 대출접수일 현재 주민등록지 기준) 최소 예치금액 납입이 완료된 날로부터 5년 이상 0.3% 10년 이상 0.4% 15년 이상 0.5%

② 부동산 전자계약 체결(2024,12,31, 신규 접수분까지) 연 0.1%

③다자녀가구 연 0.7% 2자녀 가구 연 0.5% 1자녀 가구 연 0.3%

④신규 분양주택 가구(준공 전 분양아파트 또는 준공 후 분양전환 임대아파트의 최초 분양계약체결 가구) 0.1%

※ 우대금리 적용 후 최종금리가 연 1.2% 미만인 경우에는 연 1.2%로 적용

※ 자산심사 부적격자의 경우 가산금리가 부과 자산심사 관련 자세한 사항은 기금포탈

[고객서비스]-[자산심사 및 금리안내]-[자산 심사 안내]를 참고

※ 5년 단위 변동금리 이용자에 대해 고정금리로 금리방식 변경 1회 신청(22.10.21. ~ 23.04.20. 한시)

✅이용기간

*10년, 15년, 20년, 30년

✅상환방법

비거치 또는 1년 거치 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환 또는 체증식상환

✅담보취득

대출 대상주택에 대출실행일 이전에 제1순위 근저당권설정

✅담보평가

대출접수일(또는 대출승인일) 현재의 "가격정보", "국토교통부에서 제공하는 공시가격", "분양가액", "감정가액" 순서로 평가

✅고객부담비용

인지세 : 고객/은행 각 50% 부담
근저당권설정비 : 은행부담(단, 국민주택채권매입 비용은 고객부담)
감정비용 : 고객이 직접 감정평가업자(주택도시보증공사와 협약된 법인에 한함)에 의뢰한 경우는 고객이 부담하며, 가격정보나 국토교통부 공시가격이 없어서 감정하는 경우는 기금이 부담

✅중도상환 수수료